Acheter à deux amis, entre frères et sœurs ou avec un tiers permet d'accéder à une propriété qu'aucun des acheteurs n'atteindrait seul. Le montage est parfaitement légal et courant, mais il repose sur un document que beaucoup négligent: la convention entre copropriétaires. Sans elle, la propriété est détenue en indivision, chacun avec sa quote-part, et la loi permet à n'importe quel indivisaire de demander le partage, donc la vente, à peu près quand il le souhaite. La convention sert précisément à encadrer ce risque: répartition des parts et des dépenses, droit de premier refus si l'un veut sortir, mécanisme d'évaluation, gestion des décisions de rénovation et sort de la propriété en cas de décès. Elle se prépare avec le notaire avant la signature, jamais après. Dernier point que peu d'acheteurs anticipent: les coemprunteurs sont solidairement responsables de la totalité du prêt, et non seulement de leur quote-part.
Pourquoi le montage fonctionne
Deux revenus et deux mises de fonds ouvrent un accès à des secteurs et à des types de propriétés qu'un acheteur seul n'atteint pas. Notre article acheter seul avec un seul revenu montre l'écart de capacité.
Le montage est particulièrement efficace sur un plex, où un logement finance une partie du prêt. Nos guides acheter un plex et premier immeuble à revenus détaillent cette voie.
L'indivision, le régime par défaut
À défaut d'autre structure, la propriété achetée à plusieurs est détenue en indivision: chacun possède une quote-part, exprimée en pourcentage, de l'ensemble de l'immeuble.
Le point critique: la loi permet à un indivisaire de demander le partage, ce qui peut forcer la vente. Une convention peut suspendre ce droit pour une période convenue. Notre guide copropriété divise ou indivise explique la différence avec la copropriété divise.
La convention entre copropriétaires, le document central
- Les quotes-parts: qui possède quel pourcentage, selon la mise de fonds réelle de chacun.
- Les dépenses: hypothèque, taxes, assurances, entretien, et qui paie quoi dans quelle proportion.
- Les décisions: quel montant de travaux exige l'accord unanime, quelle majorité pour le reste.
- Le droit de premier refus: si l'un veut vendre, l'autre peut racheter en priorité, à quel prix et selon quelle méthode d'évaluation.
- Le décès et l'invalidité: ce qui arrive à la part, et une assurance vie croisée si nécessaire.
- La sortie forcée: le mécanisme si l'un cesse de payer sa part.
Le financement, une responsabilité solidaire
Les coemprunteurs sont généralement solidairement responsables de la totalité du prêt: si l'un cesse de payer, le prêteur se tourne vers l'autre pour le plein montant, pas seulement pour sa quote-part.
C'est la raison pour laquelle la convention doit prévoir un mécanisme de sortie clair. La préapprobation se fait conjointement, et le dossier de crédit du plus faible influence le taux obtenu par les deux.
Prévoir la sortie dès le premier jour
Les projets à plusieurs se terminent presque toujours: mariage, mutation, changement de plan de vie. La question n'est pas si l'un voudra sortir, mais quand.
Une convention qui prévoit un délai minimal de détention, une méthode d'évaluation par un professionnel et un droit de premier refus transforme une rupture potentiellement conflictuelle en simple transaction. Le notaire est la bonne personne pour la rédiger.
Acheter à plusieurs, avec le bon cadre.
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Questions fréquentes
Peut-on acheter une maison à deux amis au Québec?
Oui, c'est courant et parfaitement légal. La propriété est alors détenue en indivision, chacun possédant une quote-part. Le point à ne pas négliger est la convention entre copropriétaires, qui encadre les dépenses, les décisions, le droit de premier refus et la sortie de l'un des acheteurs. Elle se prépare avec le notaire avant la signature.
Que se passe-t-il si l'un des acheteurs veut vendre?
Sans convention, la loi permet à un indivisaire de demander le partage, ce qui peut forcer la vente de la propriété. Avec une convention, les copropriétaires peuvent suspendre ce droit pour une période convenue et prévoir un droit de premier refus, avec une méthode d'évaluation définie d'avance pour fixer le prix de rachat.
Les coemprunteurs sont-ils responsables de tout le prêt?
Généralement oui: la responsabilité est solidaire, ce qui signifie que si l'un cesse de payer, le prêteur peut réclamer la totalité du solde à l'autre, et non seulement sa quote-part. C'est la raison principale pour laquelle la convention doit prévoir un mécanisme clair en cas de défaut de paiement de l'un des acheteurs.
Publié le 19 août 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 chez RE/MAX Platine en 2024 et 2025 · Confiez-nous votre projet