Acheter · Budget · Chiffres du 12 septembre 2026
La banque ne fait aucune différence entre un ménage à deux revenus et une personne seule. Votre budget, lui, devrait en faire une.
Acheter seul au Québec ne change rien au calcul du prêteur : les ratios sont les mêmes, sauf qu'un seul revenu doit les porter. Il faut environ 66 000 $ pour une maison de 300 000 $, 107 000 $ pour 500 000 $ et 127 000 $ pour 600 000 $, avec la mise de fonds minimale et aucune autre dette. La différence réelle n'est pas dans la qualification, elle est dans le risque : à deux revenus, une perte d'emploi laisse un filet; seul, il n'y en a pas. C'est pourquoi viser le maximum accordé est une erreur plus grave quand on achète seul.
Un prêteur additionne les revenus des emprunteurs et applique les mêmes ratios, 39 % et 44 %. Deux personnes qui gagnent 55 000 $ chacune et une personne qui gagne 110 000 $ obtiennent exactement le même montant. La réglementation ne distingue pas les deux situations.
| Prix d'achat | Mise de fonds minimale | Prime SCHL | Mensualité à 4,09 %, 30 ans | Revenu brut du ménage requis |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 $ | 15 000 $ | 11 400 $ | 1 425 $ | 66 000 $ |
| 400 000 $ | 20 000 $ | 15 200 $ | 1 899 $ | 87 000 $ |
| 500 000 $ | 25 000 $ | 19 000 $ | 2 374 $ | 107 000 $ |
| 600 000 $ | 35 000 $ | 22 600 $ | 2 824 $ | 127 000 $ |
Ce que le calcul ne voit pas : à deux, une perte d'emploi fait tomber le ménage à un revenu et le paiement reste payable, difficilement. Seul, il n'y a pas de deuxième revenu. C'est la seule vraie raison de ne pas emprunter le maximum quand on achète seul.
Emprunter le maximum accordé. Le ratio de 39 % suppose que rien ne change : ni votre revenu, ni votre taux au renouvellement, ni vos dépenses. Quand on achète seul, une règle simple protège mieux que n'importe quel calcul : viser un paiement que vous pourriez encore assumer si votre revenu baissait de 20 %. Sur une maison de 500 000 $, cela veut dire viser autour de 420 000 $ à 450 000 $, ou augmenter la mise de fonds.
Aucun prêteur ne vous demande « quel est votre salaire ». Il calcule deux ratios, et c'est le plus contraignant des deux qui décide.
Le piège est ici : le calcul ne se fait pas sur votre taux, il se fait sur le taux de qualification, qui est le plus élevé de 5,25 % ou de votre taux contractuel majoré de deux points. À 4,09 %, vous êtes donc testé à 6,09 %. Vous payez le paiement de 4,09 %, mais vous devez vous qualifier comme si vous payiez celui de 6,09 %. C'est ce qui explique pourquoi le revenu requis surprend presque tout le monde.
S'ajoute la mise de fonds : 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 5 % sur la première tranche et 10 % sur la partie au-dessus, jusqu'à 1,5 million. À partir de 1,5 million, c'est 20 % et le prêt n'est plus assurable. La prime d'assurance SCHL s'ajoute au prêt, sauf la TVQ de 9,975 % sur cette prime, qui se paie comptant chez le notaire et ne peut pas être financée.
Oui. Un parent peut cosigner et ses revenus entrent dans le calcul. Il devient toutefois solidairement responsable du prêt, et cette dette apparaît à son propre dossier de crédit. C'est une décision qui se discute avec un notaire avant de signer.
Le prix d'entrée est plus bas, mais le prêteur ajoute la moitié des frais de copropriété au ratio, ce qui réduit la capacité d'emprunt. Comparez toujours sur le coût mensuel total, pas sur le prix affiché.
Le prêteur prend en général la moyenne des deux dernières années déclarées. Un travailleur autonome qui optimise ses déductions déclare moins et se qualifie pour moins. C'est une conversation à avoir avec un comptable deux ans avant d'acheter, pas deux mois avant.
Le dossier salaire : le guide complet, 300 000 $, 400 000 $, 500 000 $, 600 000 $, 800 000 $, 1 million et acheter seul.
Les revenus indiqués sont calculés, pas recopiés. Le taux fixe 5 ans assuré de 4,09 % est le relevé du 11 septembre 2026; le taux de qualification est celui prévu par la réglementation fédérale, soit le plus élevé de 5,25 % ou du taux contractuel majoré de deux points. Les seuils de mise de fonds et les primes d'assurance sont ceux en vigueur. Les médianes de prix par secteur viennent de l'APCIQ, deuxième trimestre 2026. Votre dossier réel peut donner un autre résultat : un prêteur regarde aussi vos autres dettes, la stabilité de vos revenus et votre historique de crédit.
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Dans le même dossier : Quel salaire faut-il pour acheter une maison au Québec en 2026?, Quel salaire faut-il pour acheter une maison de 400 000 $ au Québec? 87 000 $ de revenu du ménage et Quel salaire faut-il pour acheter une maison de 500 000 $ au Québec? 107 000 $ de revenu du ménage.
Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 12 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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