Acheter · Budget · Chiffres du 12 septembre 2026
La vraie question n'est pas « combien je gagne » mais « à quel taux la banque me teste ». La réponse change le budget de plusieurs centaines de milliers de dollars.
Au Québec en 2026, il faut environ 66 000 $ de revenu brut du ménage pour acheter une maison de 300 000 $, 107 000 $ pour 500 000 $, 147 000 $ pour 700 000 $ et 205 000 $ pour un million. Ces montants supposent la mise de fonds minimale, un amortissement de 30 ans et aucune autre dette. Le chiffre surprend parce que le prêteur ne vous qualifie pas à votre taux : il vous qualifie au taux de qualification, le plus élevé de 5,25 % ou de votre taux plus deux points, soit 6,09 % avec un taux de 4,09 %. Chaque dette existante, un prêt auto par exemple, fait monter le revenu requis d'autant.
Voici le calcul complet, au taux du 12 septembre 2026, avec la mise de fonds minimale et sans aucune autre dette.
| Prix d'achat | Mise de fonds minimale | Prime SCHL | Mensualité à 4,09 %, 30 ans | Revenu brut du ménage requis |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 $ | 15 000 $ | 11 400 $ | 1 425 $ | 66 000 $ |
| 400 000 $ | 20 000 $ | 15 200 $ | 1 899 $ | 87 000 $ |
| 500 000 $ | 25 000 $ | 19 000 $ | 2 374 $ | 107 000 $ |
| 600 000 $ | 35 000 $ | 22 600 $ | 2 824 $ | 127 000 $ |
| 700 000 $ | 45 000 $ | 26 200 $ | 3 274 $ | 147 000 $ |
| 800 000 $ | 55 000 $ | 29 800 $ | 3 724 $ | 166 000 $ |
| 1 000 000 $ | 75 000 $ | 37 000 $ | 4 624 $ | 205 000 $ |
| 1 200 000 $ | 95 000 $ | 44 200 $ | 5 523 $ | 245 000 $ |
| 1 500 000 $ | 125 000 $ | 55 000 $ | 6 873 $ | 303 000 $ |
Lecture rapide : sous la médiane québécoise, il faut un ménage à deux revenus corrects ou un seul très bon revenu. Au-dessus de 800 000 $, on entre dans un territoire où le revenu requis dépasse ce que gagnent la grande majorité des ménages québécois, et c'est la mise de fonds qui fait la différence, pas le salaire.
Aucun prêteur ne vous demande « quel est votre salaire ». Il calcule deux ratios, et c'est le plus contraignant des deux qui décide.
Le piège est ici : le calcul ne se fait pas sur votre taux, il se fait sur le taux de qualification, qui est le plus élevé de 5,25 % ou de votre taux contractuel majoré de deux points. À 4,09 %, vous êtes donc testé à 6,09 %. Vous payez le paiement de 4,09 %, mais vous devez vous qualifier comme si vous payiez celui de 6,09 %. C'est ce qui explique pourquoi le revenu requis surprend presque tout le monde.
S'ajoute la mise de fonds : 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 5 % sur la première tranche et 10 % sur la partie au-dessus, jusqu'à 1,5 million. À partir de 1,5 million, c'est 20 % et le prêt n'est plus assurable. La prime d'assurance SCHL s'ajoute au prêt, sauf la TVQ de 9,975 % sur cette prime, qui se paie comptant chez le notaire et ne peut pas être financée.
Confondre préqualification et préapprobation. La préqualification est une estimation faite à partir de ce que vous déclarez, sans vérification. La préapprobation suppose que le prêteur a vu vos documents et garantit un taux pour 90 à 120 jours. Une offre appuyée sur une préqualification n'a aucune valeur dans un marché rapide.
Oublier la TVQ sur la prime. La prime d'assurance SCHL s'ajoute au prêt, mais la TVQ de 9,975 % sur cette prime se paie comptant chez le notaire. Sur une maison de 500 000 $ avec 5 % de mise de fonds, cela représente environ 1 895 $ à sortir de votre poche, en plus de la mise de fonds.
Calculer sur le prix affiché. Le budget réel inclut les frais de notaire, l'inspection, la taxe de bienvenue, les ajustements de taxes et le déménagement. Notre calculateur de taxe de bienvenue donne le montant exact pour votre ville.
Viser le maximum. Le montant que la banque accepte de prêter n'est pas le montant que vous devriez emprunter. Le ratio de 39 % ne laisse aucune place à une baisse de revenu, à un congé parental ou à une hausse au renouvellement.
Cela dépend entièrement de la région. Sur l'île de Montréal, la médiane unifamiliale est à 834 250 $, ce qui demande environ 173 000 $ de revenu du ménage. Sur la Rive-Sud, à 648 500 $, il faut environ 137 000 $. À Laval, à 633 500 $, environ 134 000 $. Nos pages par ville donnent le chiffre exact pour votre secteur.
Oui, et c'est plus fréquent qu'on pense, mais le revenu requis est le même : un seul salaire doit porter le ratio complet. Voir acheter une maison seul.
Pas directement : il ne change pas le ratio. Mais il augmente votre mise de fonds, ce qui réduit le prêt et donc le revenu requis. Jusqu'à 8 000 $ par année et 40 000 $ à vie, déductibles d'impôt et retirables sans impôt pour l'achat. Voir le CELIAPP.
Il entre dans l'ATD, plafonné à environ 44 %. Concrètement, chaque tranche de 100 $ de paiement mensuel réduit votre capacité d'emprunt d'environ 20 000 $. Rembourser une dette avant de faire sa demande est souvent plus rentable qu'augmenter sa mise de fonds du même montant.
Le dossier salaire : le guide complet, 300 000 $, 400 000 $, 500 000 $, 600 000 $, 800 000 $, 1 million et acheter seul.
Les revenus indiqués sont calculés, pas recopiés. Le taux fixe 5 ans assuré de 4,09 % est le relevé du 11 septembre 2026; le taux de qualification est celui prévu par la réglementation fédérale, soit le plus élevé de 5,25 % ou du taux contractuel majoré de deux points. Les seuils de mise de fonds et les primes d'assurance sont ceux en vigueur. Les médianes de prix par secteur viennent de l'APCIQ, deuxième trimestre 2026. Votre dossier réel peut donner un autre résultat : un prêteur regarde aussi vos autres dettes, la stabilité de vos revenus et votre historique de crédit.
L'équipe Loaa & Manseur, dirigée par Lotfi Manseur et Loaa Al Daow, est l'équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial des grandes équipes résidentielles selon le classement officiel RE/MAX, calculé sur les transactions réelles. Sa fiche Google compte plus de 220 avis avec une note de 4,9. Ses bureaux sont au 55, avenue de l'Équinoxe à Brossard, à un pont de l'île, et le permis de chaque courtier se vérifie au registre public de l'OACIQ. Trois choses à vérifier vous-même avant de nous appeler, et à exiger de n'importe quel autre courtier.
Dans le même dossier : Quel salaire faut-il pour acheter une maison de 500 000 $ au Québec? 107 000 $ de revenu du ménage, Acheter une maison seul au Québec : quel salaire faut-il vraiment? et Quel salaire faut-il pour acheter une maison de 1 million de dollars au Québec? 205 000 $ de revenu du ménage.
Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 12 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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