Hypothèque · Capacité d'emprunt · 14 septembre 2026
Les deux ratios, le taux testé, trois exemples calculés au taux du jour, et les cinq leviers qui font monter le montant.
La capacité d'emprunt hypothécaire se calcule avec deux ratios et un taux : le paiement, les taxes, le chauffage et la moitié des frais de condo ne doivent pas dépasser 39 % du revenu brut (ABD), la même somme plus les autres dettes 44 % (ATD), balises de la SCHL pour un prêt assuré, et le paiement est calculé au taux testé, le plus élevé de 5,25 % ou du taux plus 2 points, soit 6,09 % avec le meilleur 5 ans assuré du marché à 4,09 % le 11 septembre 2026. Exemples calculés sur 25 ans, avec 350 $ de taxes et 150 $ de chauffage par mois et sans autre dette : environ 325 498 $ de prêt à 80 000 $ de revenu, 426 247 $ à 100 000 $, 678 120 $ à 150 000 $, mise de fonds en plus. Rembourser une dette de 500 $ par mois libère environ 77 499 $ de capacité. Ce sont des ordres de grandeur; la préautorisation avec vos documents donne le chiffre exact.
Deux ratios et un taux. Le ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) : le paiement hypothécaire plus les taxes municipales et scolaires, le chauffage et la moitié des frais de copropriété ne doivent pas dépasser 39 % de votre revenu brut annuel (balise de la SCHL pour un prêt assuré). Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) : la même somme plus vos autres dettes (auto, cartes, prêts étudiants) ne doit pas dépasser 44 %. Et le taux testé : le paiement est calculé au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux plus 2 points; avec le meilleur 5 ans fixe assuré du marché à 4,09 % (relevé Ratehub du 11 septembre 2026), le test se fait à 6,09 %.
Hypothèses : taxes municipales et scolaires 350 $ par mois, chauffage 150 $, aucune autre dette, paiement calculé selon la méthode canadienne (composition semestrielle). Ce sont des ordres de grandeur, pas une préautorisation.
| Revenu brut du ménage | Paiement hypothécaire maximal (ABD 39 %) | Prêt maximal approximatif |
|---|---|---|
| 80 000 $ | 2 100 $ par mois | 325 498 $ |
| 100 000 $ | 2 750 $ par mois | 426 247 $ |
| 150 000 $ | 4 375 $ par mois | 678 120 $ |
Ajoutez la mise de fonds pour obtenir le prix d'achat : avec 100 000 $ de revenu et 40 000 $ de mise de fonds, le prix visé tourne autour de 466 247 $. Une dette auto de 500 $ par mois retire environ 77 499 $ de capacité au taux testé. Notre calculateur hypothécaire refait le calcul sur vos chiffres, prime SCHL et test compris; notre page salaire pour acheter une maison traduit chaque médiane de ville en revenu requis.
Elle dit ce que le prêteur accepte, pas ce que vous pouvez vivre : les taxes réelles de la ville visée (notre calculateur de taxe de bienvenue pour l'entrée), l'entretien, le transport, la garde d'enfants. Beaucoup de ménages s'arrêtent volontairement à 30 % ou 32 % de leur revenu brut. La préapprobation confirme le chiffre avec vos documents; notre guide complet de l'hypothèque explique chaque étape.
Environ 426 247 $ de prêt au taux testé de 6,09 % (meilleur 5 ans assuré à 4,09 % plus 2 points), avec 350 $ de taxes et 150 $ de chauffage par mois et aucune autre dette, selon le ratio ABD de 39 %; ajoutez votre mise de fonds pour le prix d'achat. C'est un ordre de grandeur : la préautorisation avec vos documents donne le chiffre exact.
Pour un prêt assuré, les balises de la SCHL : 39 % du revenu brut pour le logement (paiement, taxes, chauffage, moitié des frais de condo) et 44 % pour le logement plus toutes les dettes. Certains prêteurs sont plus stricts sur un prêt conventionnel; le calcul se fait toujours au taux testé.
Oui : le paiement est calculé au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux contractuel plus 2 points, pour les prêts assurés comme pour les conventionnels des prêteurs fédéraux. Avec un taux de 4,09 %, le test se fait à 6,09 %.
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Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 14 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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