Le paiement hypothécaire mensuel dépend de quatre variables : le montant emprunté, soit le prix moins la mise de fonds, le taux négocié, l'amortissement choisi et, quand la mise de fonds est sous 20 %, la prime d'assurance prêt qui s'ajoute au capital. À la mi-août 2026, les meilleurs taux fixes 5 ans assurés tournent autour de 4,1 % et le variable se négocie à partir d'environ 3,4 %, ce qui place le paiement d'un emprunt type de 400 000 $ sur 25 ans dans une fourchette d'environ 2 100 $ à 2 200 $ par mois selon le taux obtenu. Le calculateur ci-dessous fait le calcul complet, prime comprise, et les pages liées expliquent chaque levier : mise de fonds, choix du taux, amortissement et préapprobation, qui reste l'étape qui transforme une estimation en vrai budget.
Calculez votre paiement
L'outil applique la formule standard des prêteurs canadiens et le barème public de prime d'assurance prêt selon la mise de fonds. Pour connaître le montant maximal qu'un prêteur vous accordera, c'est la préapprobation qui tranche.
Les quatre variables qui font le paiement
Le montant emprunté : chaque tranche de mise de fonds supplémentaire réduit le paiement deux fois, en abaissant le capital et, aux seuils de 10, 15 et 20 %, la prime d'assurance. Les règles complètes sont sur notre page mise de fonds minimale.
Le taux : l'écart entre taux affiché et taux négocié dépasse souvent un demi-point. Notre page taux du mois suit les valeurs réelles, et le choix fixe ou variable change le point de départ. L'amortissement : passer de 25 à 30 ans allège le mensuel mais augmente l'intérêt total et, pour un prêt assuré, ajoute des points de prime. La fréquence : le paiement accéléré aux deux semaines glisse l'équivalent d'un paiement de plus par année vers le capital.
La prime d'assurance prêt, expliquée
Sous 20 % de mise de fonds, le prêt doit être assuré (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). La prime suit un barème public par tranche de financement : environ 2,8 % du prêt à 85 %, 3,1 % à 90 % et 4,0 % à 95 %, avec un supplément pour l'amortissement de 30 ans. Elle s'ajoute au prêt, mais sa taxe de 9,975 % se paie comptant chez le notaire.
Notre guide assurance prêt hypothécaire détaille le barème et la distinction avec l'assurance vie hypothécaire, qui est un autre produit.
Réduire son paiement sans se piéger
- Négocier le taux : faire jouer la concurrence, seul ou via un courtier hypothécaire, reste le levier le plus payant.
- Allonger l'amortissement : utile pour respirer, coûteux sur la durée; à réévaluer à chaque renouvellement.
- Grossir la mise de fonds : le CELIAPP et le RAP se cumulent pour un premier achat.
- Attention au paiement plancher : un budget calculé au taux du jour sans coussin fragilise le dossier à la moindre hausse.
Du calcul à la préapprobation
Le calculateur donne le paiement; il ne dit pas ce qu'un prêteur acceptera. Les prêteurs valident deux ratios d'endettement sur vos revenus bruts, vérifient la cote de crédit et testent la capacité selon leurs règles en vigueur. Notre page quel salaire pour acheter traduit ces ratios en chiffres concrets.
Avant de visiter, faites verrouiller une préapprobation écrite avec garantie de taux : c'est gratuit, ça fixe votre budget réel et ça donne du poids à vos offres.
Du paiement estimé au budget confirmé.
Un courtier de l'équipe vous met en contact avec les bons partenaires hypothécaires et bâtit votre projet sur des chiffres réels, pas sur des estimations.
Questions fréquentes
Comment calculer un paiement hypothécaire au Québec?
Le paiement se calcule sur le montant emprunté (prix moins mise de fonds, plus la prime d'assurance prêt si la mise de fonds est sous 20 %), au taux négocié, sur l'amortissement choisi. À titre d'illustration aux taux d'août 2026, un emprunt type de 400 000 $ sur 25 ans se situe autour de 2 100 $ à 2 200 $ par mois. Le calculateur de cette page fait le calcul complet, prime comprise.
Quel est le paiement pour une maison de 500 000 $?
Avec 5 % de mise de fonds, l'emprunt assuré approche 494 000 $ une fois la prime ajoutée, soit un paiement d'environ 2 600 $ à 2 700 $ par mois sur 25 ans aux meilleurs taux fixes d'août 2026. Avec 20 % de mise de fonds, l'emprunt tombe à 400 000 $ et le paiement autour de 2 150 $. Le taux réel dépend du dossier : la préapprobation donne le chiffre exact.
Le calculateur inclut-il les taxes et l'assurance habitation?
Non : il estime le paiement hypothécaire seulement. Prévoyez en plus les taxes municipales et scolaires, l'assurance habitation exigée par le prêteur, le chauffage et, en copropriété, les frais de condo. Les prêteurs intègrent ces montants dans leurs ratios d'endettement : une propriété au paiement confortable peut devenir serrée une fois les charges complètes comptées.
Publié le 17 août 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 chez RE/MAX Platine en 2024 et 2025 · Confiez-nous votre projet