Financer · Préapprobation · 2026
La préapprobation, c'est la lettre qui dit au vendeur que votre offre tient, et qui vous dit à vous jusqu'où aller. Voici ce qu'il faut fournir, ce qu'elle garantit, et combien vous pouvez emprunter par tranche de revenus.
La préapprobation hypothécaire est l'analyse écrite, par un prêteur ou un courtier hypothécaire, de votre capacité d'emprunt avant que vous ayez trouvé une maison : elle fixe le montant maximal que le prêteur accepterait, garantit un taux pendant 90 à 120 jours (si les taux baissent, vous obtenez le plus bas), et ne coûte rien. Elle exige vos preuves de revenus (talons de paie, lettre d'emploi, deux ans d'avis de cotisation pour un travailleur autonome), vos relevés de mise de fonds sur 90 jours, la liste de vos dettes et une consultation de votre dossier de crédit. Elle ne garantit pas le prêt : l'approbation finale dépend de la propriété (évaluation, type, état) et de votre situation le jour de l'acte, d'où la condition de financement dans toute promesse d'achat. À 4,24 % avec le test de résistance à 6,24 %, un ménage sans dette avec 100 000 $ de revenus bruts emprunte environ 430 000 $ à 460 000 $; avec 150 000 $, environ 650 000 $ à 690 000 $; chaque paiement mensuel de dette de 500 $ retire environ 80 000 $ à 90 000 $. Faites-la avant la première visite : un vendeur ou son courtier prend au sérieux une offre accompagnée d'une lettre de préapprobation, et vous ne visitez pas au-dessus de votre budget.
| Élément | Préapprobation | Approbation finale |
|---|---|---|
| Montant maximal du prêt | Oui, selon vos revenus, dettes et mise de fonds | Confirmé sur la propriété choisie |
| Taux d'intérêt | Garanti 90 à 120 jours, ajusté à la baisse si les taux baissent | Le taux garanti ou le taux du jour s'il est plus bas |
| La propriété | Non : ni évaluation ni type ni état | Évaluation, type de copropriété, année, secteur, certificat de localisation |
| Votre situation | Au jour de l'analyse | Revérifiée avant l'acte (emploi, crédit, dettes) |
| Coût | Gratuite | Frais d'évaluation possibles (300 $ à 500 $), souvent payés par le prêteur |
| Effet sur le crédit | Une consultation, faible effet; plusieurs en 30 à 45 jours comptent pour une | Consultation renouvelée |
Pièce d'identité; preuves de revenus : deux talons de paie récents et lettre d'emploi (poste, ancienneté, salaire, fin de période d'essai), ou deux ans d'avis de cotisation et d'états financiers pour un travailleur autonome, ou baux et relevés pour des revenus locatifs; relevés de la mise de fonds sur 90 jours (comptes, CELIAPP, REER, lettre de don); liste des dettes avec paiements mensuels (auto, prêt étudiant, cartes, pension alimentaire); autorisation de consulter le dossier de crédit. Avec un dossier complet, un courtier rend la lettre en 24 à 72 heures.
| Revenus bruts du ménage | Dettes mensuelles | Prêt approximatif au taux de résistance 6,24 % | Prix avec 10 % de mise de fonds |
|---|---|---|---|
| 80 000 $ | 0 $ | ≈ 345 000 $ à 365 000 $ | ≈ 385 000 $ à 405 000 $ |
| 100 000 $ | 0 $ | ≈ 430 000 $ à 460 000 $ | ≈ 480 000 $ à 510 000 $ |
| 100 000 $ | 600 $ (auto) | ≈ 340 000 $ à 370 000 $ | ≈ 380 000 $ à 410 000 $ |
| 150 000 $ | 0 $ | ≈ 650 000 $ à 690 000 $ | ≈ 720 000 $ à 765 000 $ |
| 200 000 $ | 800 $ | ≈ 780 000 $ à 830 000 $ | ≈ 865 000 $ à 920 000 $ |
Ordres de grandeur à titre d'illustration, calculés avec les ratios de 39 % et 44 %, des taxes de 0,9 % du prix, 1 800 $ de chauffage et un amortissement de 30 ans; le résultat varie selon le prêteur, les taxes réelles et les frais de condo. Le calculateur hypothécaire et nos pages premier acheteur par ville (Rive-Sud) donnent le revenu requis pour un prix donné.
Ne changez pas d'emploi, n'achetez pas de véhicule à crédit, n'ouvrez pas de nouvelle carte, ne déplacez pas la mise de fonds sans trace, et prévenez le courtier de tout changement : le prêteur revérifie tout avant de débourser. Gardez la condition de financement (7 à 10 jours ouvrables) dans la promesse d'achat même avec une préapprobation, parce que la propriété n'a pas été analysée. Si le taux garanti expire, une nouvelle préapprobation se fait avec les mêmes documents mis à jour.
Le taux est garanti 90 à 120 jours selon le prêteur; la lettre se renouvelle avec des documents à jour.
Non; elle garantit un montant et un taux, sous réserve de la propriété et de votre situation au jour de l'acte. D'où la condition de financement.
Rien; le courtier hypothécaire est payé par le prêteur à la conclusion du prêt.
Ce n'est pas obligatoire, mais en 2026 la plupart des courtiers vendeurs la demandent avec l'offre, et elle évite de visiter au-dessus de son budget.
Pour chiffrer votre cas : le calculateur de commission, nos tarifs et le calculateur hypothécaire.
L'équipe Loaa & Manseur, dirigée par Lotfi Manseur et Loaa Al Daow, est l'équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial des grandes équipes résidentielles selon le classement officiel RE/MAX, calculé sur les transactions réelles. Sa fiche Google compte 221 avis avec une note de 4,9. Ses bureaux sont au 55, avenue de l'Équinoxe à Brossard, à un pont de l'île, et le permis de chaque courtier se vérifie au registre public de l'OACIQ. Trois choses à vérifier vous-même avant de nous appeler, et à exiger de n'importe quel autre courtier.
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Publié le 7 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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