Construire · Autoconstruction · Financement
Le prêt construction ne ressemble pas à une hypothèque : il se débloque par tranches, se paie en intérêts pendant le chantier, et exige un budget qui tient. Voici la mécanique et les trois programmes qui aident.
Une autoconstruction se finance en deux temps : le terrain d'abord, avec une mise de fonds plus élevée qu'une maison et moins de prêteurs, puis un prêt construction, débloqué par tranches (fondations, structure fermée, finition, fin des travaux) après inspection du prêteur, dont les intérêts courent pendant le chantier avant d'être converti en prêt hypothécaire ordinaire. Le CELIAPP ne finance pas un terrain seul, mais un retrait peut se qualifier dans un projet terrain + construction avec entente écrite; le RAP suit ses propres règles. Un premier acheteur qui construit lui-même peut obtenir le remboursement de 100 % de la TPS jusqu'à 50 000 $ sur une construction commencée le 20 mars 2025 ou après. Ce qui manque à l'autoconstruction pure, c'est la garantie GCR, réservée aux bâtiments construits par un entrepreneur accrédité. Chiffres lus le 15 septembre 2026 sur garantiegcr.com et revenuquebec.ca.
Le lot se finance à part, avec une mise de fonds plus élevée qu'une résidence et chez moins de prêteurs, surtout s'il n'est pas desservi. Beaucoup de projets commencent par un terrain payé comptant ou financé par une marge sur la maison actuelle. Nos huit vérifications avant d'acheter un terrain viennent avant le financement, parce qu'un terrain inconstructible ne se finance pas deux fois.
Le plan de garantie obligatoire couvre les bâtiments résidentiels neufs construits par un entrepreneur accrédité, qui paie l'enregistrement. Une maison que vous bâtissez vous-même, ou avec des sous-traitants sans entrepreneur général accrédité, n'a pas cette protection : ni remboursement d'acompte, ni parachèvement, ni les volets de 1, 3 et 5 ans après réception. Si vous voulez la garantie, confiez le contrat à un entrepreneur accrédité; sinon, votre protection est votre contrat avec chaque corps de métier, vos inspections et votre assurance chantier. Notre page garantie GCR détaille ce que vous n'aurez pas.
Terrain, permis et raccordements, arpenteur et plans, fondations, structure, enveloppe, mécanique, finition, aménagement extérieur, taxes de vente sur les matériaux et les travaux, intérêts du prêt construction, assurance chantier, réserve pour imprévus, et la taxe de bienvenue sur le terrain (notre page taxe de bienvenue sur un terrain). Le poste que tout le monde oublie est le double logement : vous payez votre loyer ou votre hypothèque actuelle pendant le chantier. Notre calculateur hypothécaire traduit le prêt final en versement mensuel.
Elle dépend du prêteur et de la valeur finale estimée de la maison; le terrain déjà payé compte souvent dans la mise de fonds. Demandez la règle précise à deux prêteurs avant d'acheter le terrain.
Pendant le chantier, vous payez des intérêts sur les tranches déboursées, plus les frais d'inspection; ensuite, le prêt est converti à un taux hypothécaire ordinaire. Le coût réel est celui du temps : chaque mois de chantier est un mois d'intérêts et de double logement.
Non, sauf si la construction est confiée à un entrepreneur accrédité qui enregistre le bâtiment. Vérifiez l'accréditation sur garantiegcr.com avant de signer.
Sources : garantiegcr.com (bâtiments couverts, frais payés par l'entrepreneur), revenuquebec.ca (remboursement de TPS pour l'achat ou la construction d'une première habitation), Agence du revenu du Canada (guide RC4028), lus le 15 septembre 2026; pratiques de déboursé par tranches des prêteurs canadiens. Page informative : votre prêteur fixe ses conditions.
L'équipe Loaa & Manseur, dirigée par Lotfi Manseur et Loaa Al Daow, est l'équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial des grandes équipes résidentielles selon le classement officiel RE/MAX, calculé sur les transactions réelles. Sa fiche Google compte plus de 220 avis avec une note de 4,9. Ses bureaux sont au 55, avenue de l'Équinoxe à Brossard, à un pont de l'île, et le permis de chaque courtier se vérifie au registre public de l'OACIQ. Trois choses à vérifier vous-même avant de nous appeler, et à exiger de n'importe quel autre courtier.
Dans le même dossier : Peut-on utiliser le CELIAPP pour acheter un terrain?, CELIAPP maximum 2026 : par année, à vie, report, et combien on peut vraiment cotiser cette année, Blogue · Maison usinée, Acheter un terrain pour construire au Québec : les huit vérifications avant l'offre, du zonage au certificat, Garantie GCR sur une maison neuve au Québec : ce qu'elle couvre pendant 1, 3 et 5 ans, les plafonds et ce qu'elle exclut et Taxes sur une maison neuve au Québec en 2026 : TPS, TVQ, les remboursements de 6 300 $ et 9 975 $, et le remboursement de 50 000 $ du premier acheteur.
Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 15 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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