Financer · Assurance SCHL · 2026
Sous 20 % de mise de fonds, la prime SCHL ajoute jusqu'à 4 % au prêt et 9 % de taxe à payer comptant. Voici le barème 2026, le plafond de 1,5 million, la règle des 30 ans et le calcul sur 500 000 $.
Toute hypothèque avec moins de 20 % de mise de fonds doit être assurée par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty, aux frais de l'emprunteur : la prime est de 4,00 % du prêt avec une mise de fonds de 5 % à 9,99 %, de 3,10 % avec 10 % à 14,99 % et de 2,80 % avec 15 % à 19,99 %, plus 0,20 % pour un amortissement de 30 ans (permis aux premiers acheteurs et sur les habitations neuves depuis décembre 2024). La prime s'ajoute au prêt et s'amortit avec lui; seule la taxe de 9 % du Québec sur la prime se paie en argent chez le notaire. Le prix d'achat doit être inférieur à 1 500 000 $ (plafond relevé le 15 décembre 2024), la propriété occupée par l'acheteur, et la mise de fonds de 5 % jusqu'à 500 000 $ puis 10 % sur l'excédent. Sur une maison de 500 000 $ avec 5 % de mise (25 000 $), le prêt est de 475 000 $, la prime de 19 000 $ (4 %), le prêt assuré de 494 000 $, la taxe de 1 710 $ à payer chez le notaire, et la mensualité à 4,24 % sur 25 ans d'environ 2 663 $. L'assurance protège le prêteur, pas vous : en cas de défaut, l'assureur paie la banque et peut vous réclamer la différence.
| Mise de fonds | Prime (25 ans) | Prime (30 ans, premier acheteur ou neuf) | Sur un prêt de 475 000 $ |
|---|---|---|---|
| 5 % à 9,99 % | 4,00 % | 4,20 % | 19 000 $ (25 ans), 19 950 $ (30 ans) |
| 10 % à 14,99 % | 3,10 % | 3,30 % | Sur 450 000 $ : 13 950 $ |
| 15 % à 19,99 % | 2,80 % | 3,00 % | Sur 425 000 $ : 11 900 $ |
| 20 % et plus | Aucune (prêt conventionnel) | 0 $ |
La prime est calculée sur le montant du prêt, ajoutée au capital et remboursée avec les mensualités; la taxe de vente du Québec de 9 % sur la prime (par exemple 1 710 $ sur une prime de 19 000 $) se paie en argent le jour de la signature. Les trois assureurs (SCHL, Sagen, Canada Guaranty) ont le même barème; c'est le prêteur qui choisit l'assureur.
Prix d'achat sous 1 500 000 $ (plafond passé de 1 million à 1,5 million le 15 décembre 2024); mise de fonds minimale de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la tranche entre 500 000 $ et 1 500 000 $ (soit 75 000 $ sur 1 000 000 $); propriété occupée par l'acheteur ou un proche (les immeubles locatifs non occupés exigent 20 %); amortissement maximal de 25 ans, ou 30 ans pour les premiers acheteurs et pour toute habitation neuve depuis le 15 décembre 2024, avec la surprime de 0,20 %; test de résistance au taux contractuel plus 2 % (ou 5,25 %, le plus élevé), ratios d'endettement brut et total sous 39 % et 44 %; mise de fonds provenant de vos économies, du CELIAPP, du RAP, d'un don d'un proche ou, sous conditions, empruntée. Un prêt assuré se transfère d'un prêteur à l'autre au renouvellement sans nouveau test de résistance, un avantage réel en 2026.
Elle ne vous protège pas : elle garantit le prêteur contre votre défaut, et l'assureur qui a payé la banque peut vous poursuivre pour le manque à gagner. Elle n'est pas remboursable si vous vendez ou refinancez, sauf portabilité de la prime sur un nouvel achat assuré dans le délai de l'assureur. Elle ne remplace pas l'assurance vie ou invalidité hypothécaire, un produit facultatif vendu par les prêteurs et les assureurs. Elle n'est pas due au renouvellement.
Prix 500 000 $, mise de fonds 5 % = 25 000 $, prêt 475 000 $, prime 4 % = 19 000 $, prêt assuré 494 000 $, taxe de 9 % 1 710 $ chez le notaire; mensualité à 4,24 % fixe sur 25 ans d'environ 2 663 $, sur 30 ans (prime 4,2 %) d'environ 2 417 $; revenu brut requis approximatif de 109 000 $ avec le test de résistance à 6,24 %. À 10 % de mise (50 000 $), la prime tombe à 13 950 $ et la mensualité sur 25 ans à environ 2 501 $. Le calculateur hypothécaire refait le calcul pour votre prix; nos pages premier acheteur ajoutent le CELIAPP, le RAP et la taxe de bienvenue.
4,00 % du prêt avec 5 % de mise de fonds, 3,10 % avec 10 %, 2,80 % avec 15 %, plus 0,20 % pour un amortissement de 30 ans; la prime s'ajoute au prêt et la taxe de 9 % du Québec se paie chez le notaire.
Sous 1 500 000 $ depuis le 15 décembre 2024, avec 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur l'excédent.
Non, elle protège le prêteur; l'assureur peut réclamer à l'emprunteur la perte après une reprise.
Avec 20 % de mise de fonds, ou en attendant que la valeur et les remboursements portent l'équité à 20 % pour refinancer sans assurance.
Pour chiffrer votre cas : le calculateur de commission, nos tarifs et le calculateur hypothécaire.
L'équipe Loaa & Manseur, dirigée par Lotfi Manseur et Loaa Al Daow, est l'équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial des grandes équipes résidentielles selon le classement officiel RE/MAX, calculé sur les transactions réelles. Sa fiche Google compte 221 avis avec une note de 4,9. Ses bureaux sont au 55, avenue de l'Équinoxe à Brossard, à un pont de l'île, et le permis de chaque courtier se vérifie au registre public de l'OACIQ. Trois choses à vérifier vous-même avant de nous appeler, et à exiger de n'importe quel autre courtier.
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Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 7 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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