Acheter à deux soulève des questions que l'enthousiasme du moment fait souvent reporter, et qui deviennent très coûteuses quand la relation change. Il faut décider dans quelles proportions chacun détient la propriété, ce qui n'a pas à être moitié-moitié si les mises de fonds diffèrent, et le consigner dans l'acte. Il faut prévoir ce qui arrive si l'un veut vendre et l'autre non, si l'un ne peut plus payer sa part, ou si l'un décède: pour des conjoints de fait, rien n'est automatique au Québec, contrairement aux couples mariés. La convention entre conjoints et le testament sont les deux documents qui répondent à ces situations. Enfin, l'assurance et les protections du prêt méritent une décision consciente plutôt qu'une signature machinale à la banque. Ces conversations sont inconfortables sur le moment et valent des dizaines de milliers de dollars le jour où elles servent.
1. Qui détient quelle part
La question paraît froide et elle est essentielle: si l'un met 60 000 $ de mise de fonds et l'autre 20 000 $, la détention à parts égales n'est pas nécessairement équitable. Les parts s'inscrivent dans l'acte notarié et déterminent la répartition du produit à la revente.
Il n'y a pas de bonne réponse universelle: parts égales, parts proportionnelles aux apports, ou une formule qui tient compte des paiements futurs. Ce qui compte, c'est de choisir consciemment et de l'écrire, comme le détaille notre guide acheter à deux sans être mariés.
2. Mariés ou conjoints de fait : ce n'est pas pareil
Au Québec, les conjoints de fait n'ont pas les protections automatiques du mariage: pas de patrimoine familial, pas de partage automatique, pas de succession légale sans testament. Le régime d'union parentale entré en vigueur à la fin juin 2025 crée un patrimoine d'union parentale pour les conjoints de fait ayant un enfant commun né après cette date, mais il ne couvre pas toutes les situations.
Autrement dit: ce que vous n'avez pas écrit n'existe pas. C'est le point de départ de tout le reste.
3. Si l'un veut vendre et l'autre non
C'est la situation la plus fréquente et la plus mal préparée. Sans entente écrite, elle se règle souvent devant les tribunaux, avec les frais et les délais que ça implique.
Une convention peut prévoir un droit de premier refus, une méthode d'évaluation de la propriété, un délai pour racheter la part de l'autre et une procédure si personne ne peut racheter. Notre guide séparation et maison décrit ce qui se passe quand rien n'a été prévu.
4. En cas de décès
Sans testament, la part du conjoint de fait décédé ne va pas au survivant: elle suit les règles de la succession légale, qui privilégient les enfants et la famille. Le survivant peut se retrouver copropriétaire avec les héritiers de son conjoint, dans la maison qu'il habite.
Un testament règle cette situation en quelques lignes. C'est l'un des documents les moins chers et les plus déterminants d'un achat à deux, et notre guide vendre une maison en succession montre ce qu'implique l'absence de planification.
5 et 6 : la convention et les assurances
- La convention entre conjoints: parts, partage des dépenses, procédure de sortie, évaluation. Elle se rédige avant l'achat, pas pendant une crise.
- L'assurance vie: si l'un décède, l'autre peut-il assumer seul le paiement? Notre guide assurance prêt hypothécaire compare les produits de la banque et une police personnelle.
- L'assurance invalidité: statistiquement plus probable qu'un décès pendant la durée d'un prêt.
- Le budget commun: qui paie quoi, et ce qui arrive si les revenus changent.
Un achat à deux, structuré dès le départ.
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Questions fréquentes
Faut-il acheter à parts égales quand on est en couple?
Pas nécessairement. Si les mises de fonds diffèrent, une détention proportionnelle aux apports est souvent plus équitable. Les parts s'inscrivent dans l'acte notarié et déterminent la répartition du produit à la revente. L'important est de choisir consciemment, d'en discuter avant la promesse d'achat et de le consigner par écrit plutôt que de laisser le notaire trancher par défaut.
Les conjoints de fait sont-ils protégés au Québec?
Beaucoup moins que les couples mariés: pas de patrimoine familial, pas de partage automatique des biens, pas de succession légale entre conjoints sans testament. Le régime d'union parentale, en vigueur depuis la fin juin 2025, crée un patrimoine d'union parentale pour les conjoints de fait ayant un enfant commun né après cette date, mais il ne remplace pas une convention ni un testament.
Que se passe-t-il si un conjoint veut vendre et l'autre non?
Sans entente écrite prévoyant la situation, le désaccord se règle souvent devant les tribunaux, avec les frais et les délais correspondants. Une convention entre conjoints peut prévoir à l'avance un droit de premier refus, une méthode d'évaluation, un délai pour racheter la part de l'autre et la marche à suivre si aucun des deux ne peut racheter.
Publié le 18 août 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 chez RE/MAX Platine en 2024 et 2025 · Confiez-nous votre projet