Hypothèque · Simulation · 15 septembre 2026
Trois taux réels lus cette semaine, trois montants, le versement, le test de résistance et la mise de fonds : la simulation complète, sans compte à ouvrir ni courriel à laisser.
Une simulation d'hypothèque en septembre 2026 se fait sur trois taux lus cette semaine : 4,09 %, le meilleur fixe 5 ans assuré du marché (Ratehub, 11 septembre), 4,29 %, le 5 ans de Multi-Prêts (14 septembre), et 4,69 %, l'offre promotionnelle 5 ans de Desjardins (13 septembre). Sur 450 000 $ amortis sur 25 ans, le versement va de 2 389 $ à 2 538 $ par mois. Le prêteur vous qualifie au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux plus 2 points, donc entre 6,09 % et 6,69 % : c'est le versement testé qui doit entrer dans vos ratios (39 % du revenu brut pour l'habitation, 44 % avec les autres dettes). La mise de fonds minimale est de 5 % jusqu'à 500 000 $ et 10 % sur la tranche au-dessus, jusqu'à 1,5 million; sous 20 %, la prime d'assurance s'ajoute au prêt. Le calculateur de l'équipe fait la simulation complète avec la prime, le test et la taxe de bienvenue.
| Scénario | Taux | Source et date |
|---|---|---|
| Meilleur taux du marché | 4,09 % | fixe 5 ans assuré, relevé Ratehub du 11 septembre 2026 |
| Prêteur de courtiers | 4,29 % | Multi-Prêts, 5 ans, lu le 14 septembre 2026 |
| Grande institution | 4,69 % | Desjardins, 5 ans fixe promotionnel, lu le 13 septembre 2026 |
Repères du même moment : taux directeur de la Banque du Canada à 2,25 % (décision du 2 septembre, prochaine le 28 octobre), conventionnel 5 ans affiché à 6,09 %. Notre page taux hypothécaires du jour suit ces chiffres à chaque décision.
| Emprunt | à 4,09 % | à 4,29 % | à 4,69 % | Écart 4,09 vs 4,69 |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 $ | 1 593 $ | 1 626 $ | 1 692 $ | 100 $ / mois |
| 450 000 $ | 2 389 $ | 2 438 $ | 2 538 $ | 149 $ / mois |
| 600 000 $ | 3 185 $ | 3 251 $ | 3 385 $ | 199 $ / mois |
Ces versements excluent la prime d'assurance, qui s'ajoute au prêt sous 20 % de mise de fonds, et les taxes municipales et scolaires, que le prêteur ajoute à vos charges dans le test. Sur 450 000 $, l'écart entre le meilleur taux et l'offre d'une grande institution est de 149 $ par mois, 8 957 $ sur cinq ans : c'est ce que vaut la comparaison par un courtier hypothécaire.
Le prêteur ne vous qualifie pas au taux de la simulation mais au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux plus 2 points : 6,09 % sur le scénario à 4,09 %, 6,29 % à 4,29 %, 6,69 % à 4,69 %. Sur 450 000 $, le versement testé va de 2 903 $ à 3 066 $ par mois, et c'est lui qui doit tenir dans 39 % de votre revenu brut mensuel avec les taxes et le chauffage (44 % avec les autres dettes). Notre page quel salaire pour acheter une maison traduit chaque scénario en revenu requis, et notre calcul de capacité d’emprunt fait le chemin inverse, du salaire au prix.
| Prix | Mise de fonds minimale | Règle |
|---|---|---|
| 300 000 $ | 15 000 $ | 5 % du prix |
| 450 000 $ | 22 500 $ | 5 % du prix |
| 600 000 $ | 35 000 $ | 5 % des premiers 500 000 $ (25 000 $) et 10 % de la tranche au-dessus (10 000 $) |
Sous 20 % de mise de fonds, le prêt est assuré et la prime s'ajoute au montant emprunté, donc au versement; au-dessus de 1,5 million, le prêt n'est plus assurable et 20 % sont exigés. Le détail des primes est sur notre page sur l’assurance prêt hypothécaire, et notre calculateur hypothécaire fait la simulation complète, prime et test compris. Pour la mise de fonds elle-même, le CELIAPP et le RAP se combinent jusqu'à 100 000 $ par personne.
Entre 2 389 $ et 2 538 $ par mois sur 25 ans aux taux lus cette semaine (4,09 % à 4,69 %), sans la prime d'assurance ni les taxes. Le prêteur vous qualifie toutefois sur un versement calculé à 6,09 % à 6,69 %, soit 2 903 $ à 3 066 $.
Deux : le taux que vous pensez obtenir (4,09 % à 4,69 % cette semaine selon le prêteur et le dossier) pour le versement réel, et ce taux plus 2 points (au minimum 5,25 %) pour le test de résistance, qui décide du montant que le prêteur accepte.
35 000 $ au minimum : 5 % des premiers 500 000 $ et 10 % des 100 000 $ suivants. Sous 20 % (120 000 $), la prime d'assurance s'ajoute au prêt.
Sources : relevé Ratehub du 11 septembre 2026, multi-prets.com lu le 14 septembre 2026, desjardins.com lu le 13 septembre 2026, Banque du Canada (2 septembre 2026). Versements calculés sur 25 ans, capitalisation semestrielle, sans prime d'assurance. Règles de mise de fonds fédérales en vigueur (plafond du prêt assuré à 1,5 million depuis le 15 décembre 2024).
L'équipe Loaa & Manseur, dirigée par Lotfi Manseur et Loaa Al Daow, est l'équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial des grandes équipes résidentielles selon le classement officiel RE/MAX, calculé sur les transactions réelles. Sa fiche Google compte plus de 220 avis avec une note de 4,9. Ses bureaux sont au 55, avenue de l'Équinoxe à Brossard, à un pont de l'île, et le permis de chaque courtier se vérifie au registre public de l'OACIQ. Trois choses à vérifier vous-même avant de nous appeler, et à exiger de n'importe quel autre courtier.
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Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 15 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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