Acheter · La question de l'automne 2026 · Mis à jour le 5 septembre 2026
C'est la question qu'on nous pose à chaque rendez-vous depuis que la guerre tarifaire s'est durcie. Voici la réponse en chiffres : ce qu'attendre douze mois coûte ou rapporte selon trois scénarios, un test de cinq questions pour trancher, et le verdict selon votre situation.
Pour un acheteur qui a un besoin réel et un paiement qui tient à 5 % d'intérêt, acheter à l'automne 2026 est plus avantageux qu'attendre 2027. Trois raisons chiffrées : l'offre n'a jamais été aussi abondante depuis 2020 (inscriptions en hausse de 18 % dans la RMR de Montréal et de 28 % sur la Rive-Sud en août 2026), aucune des sept grandes banques ne prévoit de baisse du taux directeur avant 2028 (la prochaine mouvance est une hausse), et aucune institution ne prévoit de baisse marquée des prix (ACI +1,1 % en 2027, SCHL +3,5 %, TD +4,4 % pour le Québec). Attendre douze mois coûte entre 7 000 $ et 42 000 $ dans deux scénarios sur trois, et ne fait gagner de l'argent que si une récession fait reculer les prix, un scénario où l'acheteur qui a attendu doit encore pouvoir se qualifier.
Si vous avez un besoin réel (naissance, séparation, déménagement, bail qui se termine, loyer qui monte) et que votre paiement tient à 5 % d'intérêt, achetez à l'automne 2026. Si votre emploi est dans un secteur directement exposé aux tarifs américains (aluminium, bois, meubles, manufacturier exportateur) ou si votre mise de fonds n'est pas prête, attendez, mais attendez pour la bonne raison : votre situation, pas le marché.
Ce qui suit explique pourquoi, avec les chiffres officiels de septembre 2026. Le contexte complet est sur notre page guerre tarifaire et immobilier 2026-2027.
Trois choses ont changé depuis le printemps, et elles jouent toutes pour l'acheteur qui agit maintenant.
Prenons l'achat type de la Rive-Sud : une unifamiliale à 655 000 $ (médiane d'août 2026), 20 % de mise de fonds, une hypothèque de 524 000 $ sur 25 ans. À 4,09 %, la mensualité est d'environ 2 780 $. Pendant une année d'attente, un loyer de 1 900 $ par mois (loyer moyen demandé à Montréal, SCHL) coûte 22 800 $, contre environ 21 400 $ d'intérêts et 7 000 $ de taxes et d'entretien pour le propriétaire : sur le cash, l'attente est à peu près neutre. Ce qui fait la différence, c'est le prix d'achat et le taux au moment d'acheter.
| Scénario 2027 | Prix dans 12 mois | Taux 5 ans fixe | Mensualité | Résultat d'avoir attendu |
|---|---|---|---|---|
| Guerre d'usure (le plus probable) : prix +2 %, taux 4,6 % | 668 100 $ | 4,60 % | 2 930 $ (+150 $ par mois) | Attendre coûte environ 13 000 $ de prix + 9 000 $ d'intérêts sur cinq ans, soit 22 000 $ |
| Accord partiel : prix +5 %, taux 3,8 % | 687 750 $ | 3,80 % | 2 700 $ (-80 $ par mois) | Attendre coûte environ 32 750 $ de prix, moins 4 800 $ d'intérêts économisés, soit 28 000 $ |
| Récession importée : prix -4 %, taux 5,0 % | 628 800 $ | 5,00 % | 3 050 $ (+270 $ par mois) | Attendre rapporte environ 26 200 $ de prix, moins 16 000 $ d'intérêts sur cinq ans, soit 10 000 $, à condition de pouvoir encore se qualifier |
À quoi s'ajoute, pour celui qui achète maintenant, le capital remboursé la première année (environ 12 000 $ sur cette hypothèque) et l'appréciation, s'il y en a. Ces montants sont des ordres de grandeur, calculés avec une capitalisation semestrielle, hors assurance prêt hypothécaire et hors taxe de bienvenue; les scénarios de prix appliquent des pourcentages nationaux ou provinciaux à une médiane régionale. Notre calculateur hypothécaire refait le calcul avec vos chiffres.
Lecture honnête du tableau : attendre ne rapporte que dans le scénario de récession, et il rapporte peu, parce que la baisse des prix y est en bonne partie mangée par des taux plus élevés. Dans les deux autres scénarios, attendre coûte entre 22 000 $ et 28 000 $. Et le scénario de récession est précisément celui où une partie des acheteurs qui ont attendu ne se qualifient plus, parce que l'emploi a bougé.
Quatre « oui » ou plus : achetez en 2026. Deux ou moins : réglez d'abord ce qui bloque, le marché vous attendra.
| Vous êtes | Verdict | Pourquoi |
|---|---|---|
| Premier acheteur, emploi stable, paiement qui tient à 5 % | Acheter à l'automne 2026 | Meilleure fenêtre de négociation depuis 2020; remboursement de TPS de 100 % sur le neuf (jusqu'à 50 000 $ sous 1 million) en vigueur; taux qui risquent de monter en 2027 |
| Locataire dont le bail se termine au 1er juillet 2027 | Acheter entre janvier et avril 2027 | Le marché d'hiver est le plus calme de l'année; une préapprobation obtenue en décembre gèle le taux 120 jours |
| Propriétaire qui vend et rachète | Agir maintenant, vendre avant d'acheter | Le prix est neutre pour lui (il repaie à l'achat ce qu'il gagne à la vente); son taux ne l'est pas. Guide : vendre et racheter |
| Employé d'un secteur exposé aux tarifs | Attendre la confirmation de l'emploi | La seule vraie raison d'attendre. Préparer le dossier en attendant : mise de fonds, cote de crédit, préapprobation prête à activer |
| Acheteur de condo au centre-ville | Aucune urgence, négocier fort | Seul segment en marché d'acheteur profond; offres sous le prix demandé, conditions complètes |
| Investisseur en plex | Sélectif, maintenant | Loyers qui plafonnent, immigration réduite, mais ventes en baisse de 14 % : marge de négociation sur les immeubles à rénover. Voir prévisions plex 2027 |
Les dates qui comptent : la Réserve fédérale le 16 septembre (60 à 66 % de probabilité d'une hausse), les statistiques de septembre de l'APCIQ vers le 6 octobre, la Banque du Canada le 28 octobre avec ses nouvelles prévisions, et l'examen annuel de l'ACEUM à l'été 2027. Un accord commercial ferait repartir les prix avant les taux; une récession ferait reculer les prix de l'île et des condos, pas ceux de l'unifamiliale des couronnes. Dans les deux cas, ce qui ne changera pas : le Québec construit 62 000 logements par an pour un besoin de 100 000, et l'unifamiliale de la Rive-Sud à 655 000 $ reste très en dessous de l'Ontario et de la Colombie-Britannique. Le plancher est solide. Le détail des scénarios est dans nos prévisions 2027 et le marché va-t-il baisser en 2027.
Pas selon les institutions : ACI +1,1 %, SCHL +3,5 %, TD +4,4 % pour le Québec. Une baisse de 3 à 6 % n'est envisagée que dans un scénario de récession, et surtout sur l'île de Montréal et en copropriété. L'unifamiliale des couronnes est le segment le plus protégé.
Non selon les sept grandes banques : aucune ne prévoit de baisse du taux directeur, la majorité prévoit une hausse au premier semestre 2027. Les taux fixes ont déjà commencé à monter avec les obligations. Le détail est sur prévisions des taux hypothécaires 2027.
En 2026, oui : c'est la saison où l'offre accumulée du printemps et de l'été est la plus abondante, avant le creux de l'hiver. Sur la Rive-Sud, 28 % d'inscriptions de plus qu'il y a un an.
L'achat reste possible avec l'assurance prêt hypothécaire, et le plafond assurable est de 1,5 million depuis décembre 2024. Le vrai test est le paiement à 5 %, prime incluse. Si ça passe, attendre pour épargner davantage coûte souvent plus que la prime elle-même.
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Aussi disponible en anglais : English version of this guide.
Publié le 5 septembre 2026 par l'équipe Loaa & Manseur, équipe no 1 de RE/MAX Platine en 2024 et en 2025, 6e équipe RE/MAX au Québec, 15e au Canada et dans le top 50 mondial selon le classement officiel RE/MAX. Confiez-nous votre projet.
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